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投資信託の売却のタイミング

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投資信託の運用の基本は、できるだけ低コストで長期的に運用し、しかも分散投資することです。

この3つが上手くいけば、5年〜15年以降には、大きなリターンがかなりの確率で期待できます。

しかし、いろいろ状況が変わっていく中で、投資信託の償還前に売却するケースもありえますので、売却のタイミングについて取り上げました。

売却のタイミング

1)運用成績が悪いとき

これは、投資信託を売却するときの、一番の原因になります。

過去の運用成績が悪いだけでなく、将来的にも運用成績がよくなる見込みがないときは、早めに売却して他の投資信託に、乗り換える方が得策です。

ただし、購入してから数カ月程度、運用成績が悪いというだけで、すぐに売却するのは手数料(コスト)の面でも不利になるので、最低1年ぐらいは様子を見たいものです。

2)投信の運用方針が変わったとき

投資信託は、運用会社によって途中で運用方針が、変更される場合があります。
例えば、債券を中心にした投信だったのに、株式の比率を多くして、高いリターンを求める投信になることもあります。

もしこれが、自分の考えている運用方法と食い違うようなら、売却を検討しましょう。

途中で運用方針が変わったときは、新しい目論見書が送られてきますので、必ず内容をチェックしておきましょう。

3)自分の運用方針が変わったとき

今までの運用で十分資産の蓄えができて、趣味やレジャーに使える余裕ができたときや、その逆に積極的な資産運用を目指すときなどです。

目的に応じて、投信の内容を検討して、売却や買い替えをするのがよいでしょう。

4)条件のよい投信が販売されたとき

今、保有している投資信託に比べて、

・販売手数料が無料(ノーロードファンド)
・信託報酬が非常に安い(例:0.8%以下)
・無分配の投信(分配金を償還時に一括で受取り)

などの条件であれば、その投信に乗り換えることを考えてもよいでしょう。
ただし、販売開始から最低1年〜2年くらいは、その投信の運用成績などをチェックして、様子をみましょう。

5)リバランス(ヘアーカット)するとき

投資信託を複数保有していると、それぞれの投信の運用成績によって、投信の資産比率が変わってきます。

この比率を修正するために、ときどき投信を買い増ししたり、一部売却することも必要になってきます。

詳しくは、このサイトの
Q20:投資信託を買った後は、どうすればいいいのですか?をご覧ください。


運用成績や基準価格が、一時的に悪くなったときにあわてて売るのは損!
少し長い目で、慎重に資産運用を考えよう





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