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Q13:投資信託の複利効果とは・・・

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Q13:投資信託の複利効果とはどんなことですか?

A13:
分配金を受取らずに、それを再投資して複利運用することによって、時間がたつほど収益が大きくなる効果のことです。

投資信託は、無分配型の投信であれば、数十年後にはこの複利効果で、非常に大きな利益を受取ることができます。

下表は、1年複利で単純に計算して、一体どれくらい元本が増えるかを、比較したものです。

<複利計算一覧表> (単位%)
利回り 10年後 15年後 20年後 25年後 30年後 35年後
1% 110 116 122 128 135 142
2% 122 135 149 164 181 200
3% 134 156 181 209 243 281
4% 148 180 219 267 324 395
5% 163 208 265 339 432 552
6% 179 240 321 429 574 769
7% 197 276 387 543 761 1068
8% 216 317 466 685 1006 1479

例えば、元本500万円を利回り5%で運用した場合と、利回り6%で運用した場合を比較すると、35年後には

(500万円×769%)-(500万円×552%)=3845万円-2760万円=1085万円

という大きな違いがでてきます。なんと元本の2倍もの差がつくのです。

つまり、全く同じ内容の投資信託であっても、運用利回りや信託報酬がわずか1%違うだけで、35年後には1085万円の差がでてくるわけです。

ちなみに、信託報酬は投資信託を保有している間、ずっと発生する手数料ですから、信託報酬の違いがそのまま収益に影響してきます。


そして、もう1つ注意してほしいのは、保有期間が長くなればなるほど、複利効果が大きくなるということです。

利回り6%の場合で見てみると、次のようになっています。

・10年後→15年後・・・240−179=61%
・15年後→20年後・・・321−240=81%
・20年後→25年後・・・429−321=108%
・25年後→25年後・・・574−429=145%
・25年後→35年後・・・769−574=195%
  (最後の5〜10年間に注目!)

このように、運用成績がそこそこで、信託報酬が安い投資信託は、長く持っていればいるほど、利益が膨らんでくるのです。
ですから、投資信託の価格が一時的に下がったからといって、何度も買い替えをしてしまうと、かえって損してしまうことが、よくおわかりいただけると思います。





<投資信託Q&A一覧>
Q1:運用成績が悪い投信は、すぐ売った方がいいですか?
Q2:投信は元本割れすることがありますか?
Q3:投信の価格は、最大でどれくらい変動しますか?
Q4:どんな投資信託が儲かるのですか?
Q5:初めて投資信託を買う時は、どんな投信から始めるとよいですか?
Q6:あまりお金がなくても、投信を始められますか?
Q7:定期預金が満期になったので、投信を一括で買いたいのですが?
Q8:初めて投信を買うので、窓口の人にアドバイスを受けたいのですが?
Q9:インターネットで、投資信託を買うのは心配なのですが?
Q10:中小の証券会社で、投信を買うと安全性が心配なのですが?

Q11:投信を長期保有するときに、重要なことはなんですか?
Q12:投資信託を買うと、いろいろ手数料がかかると聞きましたが?
・Q13:投資信託の複利効果とはどんなことですか?
Q14:別々の金融機関で買った投信を、1つにまとめることができますか?
Q15:毎月分配型の投信が魅力なのですが?
Q16:公社債投信と株式投信はどちらが有利ですか?
Q17:新興国の株式投信は、大きく値上がりするといわれていますが?
Q18:外国投信と国内投信の違いは何ですか?
Q19:相場が下落しているときは、投信を買わない方がいいですか?
Q20:投資信託を買った後は、どうすればいいのですか?

Q21:持っている投信が、儲かっているのかわからないのですが?
Q22:いつ投資信託を売ったらいいのですか?
Q23:投資信託の運用は、いつ頃から始めるといいですか?
Q24:FXがかなり儲かると聞きましたが?
Q25:今持っている投信の他に、REITも買いたいのですが?
Q26:外国型投信では「為替ヘッジあり」の方が有利ですか?
Q27:新しく販売された、儲かりそうな投信があるのですが?
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